标准普尔全球评级确认了大众银行的A-长期和A-2短期发行人信用评级，而其长期评级展望是“稳定”。

在最近的一份声明中，这家美国信用评级机构表示，它肯定了对这家总部位于马来西亚的银行的评级，因为它拥有独特的优势，能够很好地抵御任何具有挑战性的全球经营环境。

“我们预计该银行将在未来24个月内保持强劲的资本和盈利，以及非常好的资产质量。我们认为，如有必要，政府对该行提供支持的可能性仍然很高。”

根据标准普尔全球(S&P Global)的数据，基于5%-6%的信贷增长，预计未来两年大众银行的风险调整资本(RAC)比率将保持在10.5%-11%的强劲水平，这反映了马来西亚稳定的经济增长。

“银行的收益在2023年可能会保持平稳，平均资产回报率(RoAA)为1.3%。

“未来两年，随着利润率逐渐稳定，我们预计RoAA将保持在1.2%至1.3%。马来西亚税率的正常化可能会抵消利润率的下降。”

此外，标普全球表示，大众银行的信贷成本在未来两年可能维持在10个基点左右，因其过去两年的先期拨备应能将额外拨备的需求维持在较低水平。

“尽管我们预计不良贷款(NPLs)会增加。我们的信贷成本预测高于疫情前5年平均水平6个基点。这是由于退出还款援助的借款人复苏不均衡。”

此外，标准普尔全球(S&P Global)肯定了该评级，因为它认为该银行资产质量的任何恶化都是可控的。

它说，在其强有力的风险管理的支持下，该银行的资产质量可能仍优于其他亚洲银行。

“大众银行的投资组合高度多元化，69%的个人借款人主要用于购买住宅和商业物业。

该行表示:“该行还计划继续扩大在柬埔寨和越南的业务，这两个国家的经济风险较高，但敞口较小，约占该行贷款和融资的3%。”

它补充说，尽管大众银行的不良贷款(NPLs)在未来12至18个月内增加，但它将符合行业趋势。

截至2023年6月底，该银行的不良贷款率从2021年12月底的0.4%上升至0.6%。

“增长主要来自购房贷款。在我们的基本情况下，我们预测到2024年，不良贷款率将达到0.7%至0.8%的峰值，低于我们行业估计的2%至2.5%。”

然而，信用评级机构表示，该银行的集中度风险高于同行，因此在评估大众银行的独立信用状况(SACP)时，将继续将集中度风险下调一级。

“该银行对房地产行业的敞口高于我们评级的其他马来西亚银行。如果马来西亚房地产市场低迷，这可能会转化为更大的资产质量风险。”

标准普尔全球补充说，该银行的稳定展望反映了主权，即该银行的评级取决于其对马来西亚的主权信用评级。

“在我们看来，大众银行将在未来12-24个月内保持其强大的市场地位，弹性资产质量以及卓越的融资和流动性指标。

“我们相信，该行拥有充足的拨备和资本缓冲，能够消化信贷压力的适度上升。

与此同时，信用评级机构指出，如果下调马来西亚的评级，它将降低该银行的评级。

“如果银行的资产质量显著恶化，或者其RAC比率持续低于10%，我们可以降低银行的SACP。

“然而，基于我们认为该银行极有可能获得政府特别支持的观点，我们对该银行的评级还有下调几个等级的空间。”如果我们上调主权信用评级，我们将提高大众银行的评级。”