在工作了几十年之后能够退休是一件好事。能够在经济上舒适地退休，而不用担心你的存款用不完就更好了。对于长期投资者来说，你整个职业生涯的目标应该是确保你在投资，这样你就可以成为后者的一部分。

没有放之四海而皆准的投资策略，但有些策略经受住了时间的考验，被证明可以帮助投资者为退休做准备。以下是其中的三个。

1. 尽早开始

时间是投资者最好的朋友。复合收益是股市中迄今为止最伟大的财富创造工具。复合收益是指你的投资利息开始产生利息。你拥有的时间越多，它就越能发挥它的魔力。

许多人至少需要100万美元才能舒舒服服地退休，而不至于透支他们的积蓄。对大多数人来说，严格的储蓄几乎不可能达到100万美元，但由于复合收入，那些有时间的人是可以实现的。假设你在65岁退休，以下是你在不同的开始年龄，每月投资500美元，可以获得10%的平均年回报率:

开始的年龄	年,直到65年	人员纳投资	累积的数量
35	30	180000美元	986964美元
45	20	120000美元	343650美元
55	10	60000美元	95624美元

数据来源:作者计算。

正如你所看到的，你给自己的时间越多，你的个人贡献和账户总额之间的差异就越大。如果你给自己足够的时间，即使是最小的投资也能产生巨大的影响。股票市场没有保证，但长期持续的投资是积累财富和为退休做财务准备的可靠方法。

2. 利用ira

如果你打算为退休储蓄和投资(你绝对应该这样做)，你还可以利用退休账户，在这个过程中享受税收优惠。401(k)是最受欢迎的退休账户，因为它是通过雇主提供的，但它不是唯一可用的退休账户。罗斯和传统的个人退休账户都可以成为很好的退休收入来源。

与401(k)不同的是，个人退休账户不是通过雇主提供的，必须自己开户，类似于银行或经纪账户。这两种类型的主要区别是你什么时候可以获得税收减免。你把税后的钱存入罗斯个人退休账户，退休后可以免税提取。虽然从技术上讲，你把税后的钱存入传统的个人退休账户，但你也有机会扣除你的缴款。

2022年个人退休账户的缴费限额，包括罗斯账户和传统账户的总和，是6000美元(如果你年龄在50岁或以上，是7000美元)。由于个人退休账户的缴费限额相对较低，它可能不会成为你退休收入的主要来源，但它可以发挥重要作用。由于个人退休账户的运作方式类似于经纪账户，你可以投资任何你想投资的股票，投资者应该首先最大化他们的贡献——利用潜在的税收优惠——然后在普通经纪账户进行同样的投资。

3.再投资股息，直到你退休

对许多投资者来说，股息占他们总回报的很大一部分，尤其是当它们被再投资时。事实上，从1960年到2021年，再投资的股息占标准普尔500指数总回报的84%。接受任何分红都是好事，但如果你等到退休后再以现金形式接受分红，你的分红就能最大化。

让我们想象一下，你每月投资500美元购买一只股票，25年平均年回报率为8%，股息收益率为2.5%。以下是股息再投资与非再投资之间的账户价值差异:

再投资股息?	平均年收益率	人员纳投资	25年后的账户价值
没有	10.5%	150000美元	438635美元
是的	10.5%	150000美元	636313美元

数据来源:作者计算。

如果你以现金形式获得股息，你在这25年里是赚了钱的，但这与超过19.7万美元的账户价值差额相比是小巫见大巫。如果你在这些账户上开始以现金形式获得股息(假设股息率仍为2.5%)，你每年的股息预期分别超过10,900美元和15,900美元。额外的5000美元退休收入对任何人都有好处。

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股票顾问于21年2月14日返回